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「加拿大新生必读」银行卡要怎么办?

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发表于 2020-9-10 10:56:21 | 显示全部楼层 |阅读模式
本周是曼省各个大学暑期的最后一周了,下周各个大学,学院就都要开始新的学期了,新到曼省来上学的小伙伴们本周也差不多都到了。最近加元兑人民币汇率忽上忽下,前段时间逼近5.4,最近又有消息称高盛要做空加元瞬间又回到5.37,虽然回落一点,但和之前的汇率比还是高。
这波操作看得留学僧们心里也是七上八下什么都没干,手里的钱就不再值钱了,学费分分钟就原地上涨几千元大洋,我放佛听到了同学们心碎的声音。
有的同学算了一笔账:自己学费约为一年5万加币,按照前几个月5的汇率,约25万元人民币,但按照现在汇率兑换(汇率以5.39元计算),则需要花费将近27万元人民币。这样算下来,多掏的2万人民币,可以买多少好吃的、多少套皮肤、多少张游戏月卡、多少衣服鞋子和美美哒包包呀~现实如此残酷,要想拿着有数的生活费在加拿大过得逍遥自在,各位同学从现在开始也要学着自己理财了。
说到理财,大家第一想到的估计就是银行了,留学生初来加国,落地第一件事就是跑银行开户,解锁自己的各种支票、学费、生活费了。
加拿大银行卡基本分为 借记卡(Debit Card)和 信用卡(CreditCard).
借记卡(Debit Card) 账户会设两类:Chequing Account ;Saving Account(Inverstment)Account
以后消费付账时,你需要选择其中一个来支付账单。大多数人都会用Chequing Account 来支付账单。
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Chequing Account 即支票账户,类似中国的活期账户,但又有些不同:
Chequing Account 之内的资金没有利息。Chequing Account 每个月会有有限的免费交易次数(Free Transaction)。所谓交易,就是指银行在你的账户进行一次资金转移(无论转入还是转出,包括但不限于刷卡消费,使用支票结账,ATM提款,柜台提款)。超出这个限制之后银行会针对每一次交易收取手续费。
Saving Account(Inverstment)Account 即储蓄账户类似中国的定期账户。也有些许不同:Saving Account需要特别注意它每个月的免费交易次数极少(1或者2次),如果你当月多次用该账户结账,你将被按次收取额外的服务费!但是Saving Account的一个优点是,每月自动结息。不同的Saving Account会有不同的利率,但是所有的Saving Account禁止支票交易 。
关于借记卡(Debit Card):加拿大银行的借记卡的卡内包括多个账户。即一张卡内包括ChequingAccount,SavingAccount 甚至信用卡。所以用借记卡结账的时候,会要求你选择用Chequing Account支付还是用SavingAccount支付。
关于信用卡(VISA或Master Card):
不同于在中国,信用卡在加拿大不仅仅是一种支付工具。作为一个法定的无照片身份证明,拥有信用卡等于在加拿大建立了你一生的信用记录,每当你申请有关于需要提供信用记录证明的服务时(如买车,租房,购房等等),相关公司会调查你的信用记录报告,而这份信用调查将会直接影响你申请的结果。所以,在国外使用信用卡,请务必按时还贷不要恶意刷爆信用卡。
如果信用记录低了的话买车买房会很麻烦,有些车行是不会给您批贷款的。或某银行会不给您批贷款去给您买房。
各位已经大致了解了加拿大的卡的种类了,那下面情报员再介聊一聊加拿大的银行:
RBC Royal Bank of Canada 加拿大皇家银行
加拿大皇家银行加拿大皇家银行成立于1869年,是加拿大市值最高、资产最大的银行,也是北美领先的多元化金融服务公司之一。在全球,加拿大皇家银行拥有约七万名员工,在30多个国家设立有分支机构,为1400多万客户提供各类金融服务。
RBC银行的优点:

  • 总的来说,RBC是服务最好的加拿大银行。大部分分行能保持高效率运作,基本没有排队现象。服务态度亲切。
  • 信用卡超级好办!(绝对是留学生的福音~)作为加拿大的新居民,留学生在刚到加拿大的时候是没有信用记录的,因此刚来的留学生很难在这边办理真正意义上的信用卡,一般都需要在银行抵押1000~1500刀才能办理一张对应额度的信用卡。从这点上讲RBC对于留学生还是比较有爱心滴,一般留学生都可以在RBC办理一张1000刀左右的信用卡,让你更加便捷地在加拿大留下信用记录。更重要的是如果被恶意刷卡,RBC会立刻电话核实。如果确认是信用卡被盗将即刻停止信用交易然后免费换发新卡。
  • 手机APP界面堪称完美。RBC的手机界面会显示你每月的支出,进账,还会提醒你每月几号需要还信用卡,支付电话账单等等,可以说是一个非常人性化的财务管理小软件。
但RBC也有缺点:

  • Debit Card并不是在你开户的时候就马上给你而是先给你一张临时的卡,正式卡片要过一个月左右才能到手;再者,据许多小朋友反应,在RBC办理的GIC业务在激活取钱后,可能会收你一大笔手续费。


  • 信用卡网上账单和余额不是即时显示,反应比较慢,RBC账户向信用卡转账虽然即时到账,但网上银行却要2-3个工作日。
总结:初来乍到的留学生的最佳选择之一
TD Cada Trust 道明加拿大信托银行
TD银行总部设在加拿大多伦多,并且在全球范围内都有分行。TD银行是一家加拿大的特许银行。如果您想随时随地能够找到一家银行,TD绝对是首选。TD的第二大优势是拥有加拿大银行业最长的营业时间,最大限度地方便客户前往办理业务。此外,TD会推出各种优惠活动比如现金奖励,免费支票等鼓励新用户加入。
TD银行优点:
TD是加拿大五大行里营业时间最长的,可以说是最大限度地让客户更为便捷地办理业务,之所以说这个是有点的话,你可以想想在周末急需办理银行业务的时候,其他银行都已经休息了,只有TD银行,在街角闪烁着希望的绿色,这种心情你会体会到的。
TD银行缺点:

  • 刚到登陆的留学生不给办无抵押信用卡。
  • TD磁卡质量不好。
  • 广告电话太多。
  • 在中国没有分行
总结:网点多,营业时间长,商务人士的好伙伴
ScotiabankBank of Nova Scotia 加拿大丰业银行
丰业银行(Scotiabank)是北美最大的金融机构之一,2005年7月为止其资产总额达3180亿加元。它也是加拿大最具国际化的银行。在所有加拿大银行之中,Scotiabank占有中国大陆最大的份额。他们在北京和上海设有代表处,在广州和重庆设有分行,可处理对外和本国货币业务。
Scotiabank银行优点:

  • 是一家中规中矩的银行,分行较少。是一家办美签必须与之打交道的银行。
  • 其跟Cineplex合作的 Scene信用卡很有特色,即使用信用累积积分可以换电影票。
  • 免月费,利息率19.5%,适合喜欢电影的用户。
  • 在中国也有其分行,方便一些留学生提前将自己的学费和生活费汇出来。
Scotiabank银行缺点:

  • ScotiaBank的缺点是分行太少与其他4大银行相比略显劣势。信用卡单一,只有看电影的福利,没有其他的特色信用卡。
  • 而且信用卡是以visa信用卡为主,这就有点尴尬了(很多商户由于觉得visa收费太高,都在抵制visa,最好的例子应该就是Costco了)。
总结:中国有分行,方便提前汇出学费和生活费;喜欢看电影的同学的福音。
BMO Bank of Montreal 满地可银行
加拿大第一家特许银行。在加拿大,满银是最大的信用卡业务拥有者之一。另外,银行还在加拿大掌握着最多的贸易商,与逾60%的加拿大贸易商合作联网。BMO是一家中规中矩的最老牌加拿大银行。中文服务对象普遍是香港移民,因此电话员的普通话较差。
BMO银行优点:

  • 支票账户有一个Plus Plan:$10.95/月费,不限次数交易;账户里存款$3000以上可免月费。(在这个没有支付宝的国家,免费的Transfer是非常重要的!!)
  • BMO有一个SavingBuilder的账户,可以让你在加拿大这个利息基本为零的国家中获得每个月1.2%的利息(一个月的利息还是能让你出去吃顿好的)。
  • 与航空卡Air Miles合作银行,刷卡攒积分可以换航空里程,也可以在与AirMiles合作的超市直接积分兑换现金打折。
  • 如果办理年费120刀每年的信用卡黑卡,各大航空公司机场VIP休息室可以随便进,而且还最多可以带同行两个人一起。
总结:不打算理财就打算靠利息的人的一个好的选择!
CIBC Canadian Imperial Bank ofCommerce 加拿大帝国商业银行
CIBC于1867年正式成立。其历史可追溯至1825年的哈利法克斯银行公司(HALIFAX BANKING COMPANY)。CIBC银行优点:

  • CIBC 为学生帐户提供完全免费的交易服务(Unlimited Free Transactions)及信用卡服务。
  • 中文服务一般,但是英文服务态度友善。
  • 营业时间介于RBC和TD之间,部分分行周日仍然开放,方便顾客办理业务。
CIBC银行缺点:

  • 学生账户需要每年重新注册。虽然不是很麻烦,但是总是不方便。(PS:BMO也是,而且小编还常常忘记这茬,直到扣了月费才记得去续,顺便追债)
  • 附加推销很吓人。
  • 部分职员业务不精。(这两点情报员就不清楚了,道听途说)
总结:也是一个留学生的好伙伴!
由于现在正是开学季,各大银行都看准了这个开户的黄金时期,为留学生们提供了五花八门的开账户优惠,情报员就替大家搜罗了一些,也可以帮同学们节省一些跑腿的时间。
RBC Royal Bank of Canada 加拿大皇家银行

  • 只要开户,就能得$60现金,这个是没有时间限制的,只要是学生,任何时间开账户都会给的。
  • 免月费
  • 每个月借记卡有25次免费转账、刷卡
  • 只要开了相关服务项,车辆每次加油,,刷RBC银行卡就可以马上便宜3/L 。
TD Cada Trust 道明加拿大信托银行
借记卡Chequing account:

  • 没有月费
  • 每月取消最低存款要求
  • 每月可以有25次免费刷卡、转账业务
  • 不需要押金
Saving account:

  • 没有月费
  • 不限次数个人账户之间转账
  • 每日结利息
  • 每个月有一次免费转账
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信用卡

  • 在2019年9月20日之前办理信用卡的话可以立马拿到$20的现金!而且没有年费。
ScotiabankBank of Nova Scotia 加拿大丰业银行

  • 开卡就可以得到5000 SCENE 电影票积分
  • 无限次数转账
BMO Bank of Montreal 满地可银行

  • 这个比较刺激了!开卡就可以参加现金 $10,500的抽奖活动,不过想参加抽奖就要动作迅速,这个优惠活动随时结束。
  • 每个月30次免费刷卡、转账
  • 原来每年10.95的年份现在学生开卡也给免了
  • 学生现在办理信用卡的话可以选择两种卡,
  • BMO CashBack Mastercard
  • 开卡后,现金返还你前三个月消费金额的5%
  • 之后你所有消费额的1%现金返还;
  • BMO AIR MILES Mastercard
  • 开卡后,立马得到AIR MILES 800积分,
  • 在Shell加油站加油每升便宜3美分,活动截止日期2019年10月31日。
CIBC Canadian Imperial Bank ofCommerce 加拿大帝国商业银行

  • 这个更刺激!在2019年12月31号之前开任何种类学生卡的学生可以有机会赢得$35,000的现金。
  • 开账户就得$60现金返还
  • 免月费
  • 不限次数转账
加拿大几大银行的情况和优惠活动都在这里了,因为银行对学生都是免年费的,就是把所有银行的学生账户都开了,七七八八加起来可能还会有收益哦,除了几大行的银行卡,这两个蛮受欢迎的信用卡大家也可以关注一下:
1.最灵活的现金返还卡:Tangerine Money-Back Card
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没有年费,您可以获得的现金回报没有限制,2%的现金返还是市场上无年费信用卡的最高现金返还率之一。此外,与大多数现金返还卡不同,Tangerine 返现是每个月的,而不是像一些银行卡一样是每年返还。
最后(也可能是最重要的),持卡人可以在他们的名下开设Tangerine储蓄账户时,可以解锁第三个2%的退款类别。这个储蓄账户的回报率高达1.25%,没有年费或最低余额要求,这也有助于激励学生积累储蓄。
2.杂货最佳商店卡:PC Financial MasterCard
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首年无年费。申办这张卡后,可在 Shoppers Drug Mart 获得每加币25个积分的优惠,在superstore合作加油站加油额外积分,在其他购物场所每消费1加币获得10个积分。你问积分有什么用?积分等于钱啊!!!!一万分=10刀, 分攒够了,在Superstore、Shoppers 买菜买化妆品保健品超级划算~
有的时候 shoppers 还有购满 $40/50/75/150 就积分20倍的活动,买瓶香水积下的分数,就够抵一周的买菜钱了!!!情报员个人是真心觉得不错。申请此卡没有收入要求,但它可能需要信用记录才能获得批准。
以上信息源自温尼伯情报站
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发表于 2020-10-3 10:19:20 | 显示全部楼层
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